ここでは、貯蓄一辺倒だった私が、なぜ、どのようにしてインデックス投資を始めたかを書いていこうと思います。
私は、今では毎月30万円を新NISAで積み立てていますが、最初から投資信託を信用していたわけではありません。
むしろ、投資を始めた頃は、投資信託に対してあまり良い印象を持っていませんでした。
「自分のお金を他人に預けて運用してもらうなんて、本当に大丈夫なのだろうか」
当時の私は、運用する人の判断で、必要のない商品まで購入されてしまうのではないかという誤った認識を持っていました。
それなら、自分で企業を選んで株を買った方がいい。
うまくいけば大きな値上がり益も期待できる。
今振り返ると、少しギャンブルに近い考え方もあったと思います。
そんな私が、なぜ現在は投資信託を中心に資産形成をしているのか。
今回は、初めて株式投資をした頃から、新NISAでインデックス投資を中心に運用するようになるまでの経緯を書いてみたいと思います。
投資には興味があった。でも損をするのが怖かった
以前から投資には興味がありました。
ただ、株式投資や投資信託についての知識はほとんどありませんでした。
投資といえば、うまくいけばお金が増えるけれど、失敗すれば大きく損をするもの。
そんな漠然とした印象を持っていました。
当時は老後資金を少しずつ準備しようと考え、2017年頃から会社で財形貯蓄を始めていました。
毎月の積立額は1万円。
積み立て奨励金として１万円につき150円（1ヶ月あたり）が積み立て口座に振り込まれます。
銀行預金の金利が非常に低かったこともあり、会社から奨励金が支給される制度は魅力的でした。
投資に興味はあっても、まずは着実に貯蓄を増やしていこうと考えていたのです。
その後、会社の確定拠出年金への加入をきっかけに投資への関心が高まり、少しずつ資産運用について考えるようになりました。
2018年、初めて購入したのはソフトバンクとJT
ある程度貯金が増えてきた頃、以前から個別株投資をしていた母に相談しました。
母は証券会社の担当者からアドバイスを受けながら株式投資をしていました。
私は母が保有していた銘柄も参考にし、2018年頃、旧NISAで初めて個別株を購入しました。
購入したのは、ソフトバンク200株とJT100株です。
ソフトバンクは配当金が目的。
JTは配当金に加えて、当時実施されていた株主優待にも魅力を感じていました。
そして、初めて配当金が振り込まれたとき、株式投資の面白さを実感しました。
「株価が上がれば値上がり益も得られるのに、保有しているだけで配当金まで受け取れるのか」
もちろん、株価が下がれば損失が出ますし、配当金が減る可能性もあります。
それでも、自分が持っている株から実際にお金が生まれるという経験は新鮮でした。
これなら投資を続けていきたい。
そう思うようになりました。
ちなみに、最初に購入したソフトバンクとJTは、現在も保有しています。
ソフトバンクは株式分割によって、当初の200株から2,000株になりました。
2018年に旧NISAで購入したソフトバンク株は、非課税期間の終了後、2023年に特定口座へ移管されました。
JTの株主優待は残念ながら廃止されましたが、どちらも私が株式投資を始めた頃から保有している銘柄です。
個別株投資を続ける中で、銘柄選びの難しさを知った
その後、帝人とクボタの株式も購入しました。
どちらも技術力を持つ企業で、当時住んでいた大阪に本社があることも購入理由の一つでした。
地元企業を応援したいという気持ちに加え、社会に必要とされる技術を持つ企業なら、今後も成長していくだろうと考えていたのです。
しかし、実際の株価は期待どおりには動きませんでした。
特に帝人は、購入後に株価が下落し、旧NISAの非課税期間終了が近づいた頃、特定口座へ移管される前に売却しました。
一方、クボタは現在も保有しています。
この2つの銘柄を通じて、企業の技術力や将来性への期待だけでなく、業績や株価、購入時に考えた投資シナリオを見直すことの大切さを学びました。
帝人を売却し、クボタを保有し続けた理由については、後日、別の記事で詳しく書きたいと思います。
投資を本格的に勉強して、考え方が変わった
個別株投資を続ける中で、もっと本格的に投資について勉強したいと思うようになりました。
そこで参考にしたのが、節約オタクふゆこさんのYouTubeや、山崎元さんの著書「ほったらかし投資術」です。
また、リベラルアーツ大学の両学長による『本当の自由を手に入れる お金の大学』を読んだりYouTubeを見たことも、大きな転機になりました。
これらを通じて学んだのが、低コストのインデックスファンドを長期間積み立てるという投資方法です。
それまでの私は、個別株で大きな利益を狙うことに魅力を感じていました。
しかし、投資について勉強するうちに、資産形成で大切なのは、必ずしも一度に大きな利益を狙うことではないと考えるようになりました。
特に魅力を感じたのは、次の4つです。
1．複利の効果を活かせること
運用益を再投資することで、その利益も次の運用に回すことができます。
長期間投資を続けるほど、雪だまり式に資産が増える。この積み重ねによる効果が期待できます。
2．分散投資ができること
個別株では、投資した企業の業績や株価に大きく左右されます。
一方、幅広い企業に投資するインデックスファンドなら、特定の1社に依存するリスクを抑えられます。
個別株では、企業の業績を確認したり、購入・売却のタイミングを考えたりする必要があります。
その点、インデックスファンドなら、積立設定をして長期間保有するという方法を選べます。
仕事をしながら資産形成を続けたい私には、この手間の少なさも大きな魅力でした。
3．低コストで運用できること
投資信託には、保有している間も運用コストがかかります。
長期投資では、小さなコストの差も積み重なります。
低コストのインデックスファンドなら、こうした負担を抑えながら投資を続けられます。
インデックスファンドの手数料は何％なら安いのか？具体的な判断基準や比較表は、こちらの記事で詳しく解説しています。
▶ インデックスファンドの手数料は何％なら安い？信託報酬の目安と選び方を解説
ドルコスト平均法を知り、長期積立に納得した
もう一つ大きかったのが、ドルコスト平均法を知ったことです。
毎月決まった金額で投資信託を購入すれば、価格が高いときには少なく、安いときには多くの口数を購入できます。
株価がいつ上がるか、いつ下がるかを正確に予測することはできません。
それなら、購入するタイミングを分散しながら、長期間積み立てていけばよい。
この考え方は、自分に合っていると思いました。
もちろん、ドルコスト平均法なら必ず利益が出るわけではありません。
まとまった資金がある場合は、早く投資した方が有利になることもあります。
それでも、購入するタイミングに悩み続けるより、決めた金額を淡々と積み立てる方が、私には続けやすいと感じました。
新NISAでは投資信託を中心にすることを決めた
2024年、新NISAが始まりました。
新NISAでは、年間360万円まで投資でき、生涯の非課税保有限度額は1,800万円です。
私はこの制度をできるだけ活用したいと考え、最初から年間360万円を投資する計画を立てました。
理由は、少しでも早く投資枠を埋め、長期間市場に資金を置いておきたかったからです。
市場にお金を置いている時間が長ければ長いほど、お金が働いてくれる時間が増えて、その分利益が増える可能性があるからです。
（一時的に損失が増える場合もありますが、長期間の投資であればその損失を上回る可能性が高いと過去の実績で実証されています）
ただし、1月に360万円を一括投資する方法は選びませんでした。
年初の相場によって購入価格が大きく左右されることを避けたかったからです。
そこで、毎月30万円ずつ積み立てることにしました。
また、新NISAで購入する商品は投資信託に絞りました。
長期間保有し、運用益を再投資しながら非課税のメリットを活かすことを重視したかったからです。
一方、個別株投資をやめたわけではありません。
配当金や株主優待、値上がり益を目的とした個別株投資は、特定口座で続けています。
投資信託と個別株、それぞれに違った役割を持たせるようになりました。
最初から正しい投資方法を知っていたわけではない
振り返ると、投資を始めた頃の私は、今とはずいぶん違う考え方をしていました。
投資信託に対する誤解もありましたし、技術力のある企業なら株価は下がりにくいだろうと考えていた時期もあります。
個別株で利益を得ることに魅力を感じる一方、思うように株価が上がらない経験もしました。
その後、投資について勉強する中で、長期・分散・積立という考え方を知りました。
だからといって、今の投資方法が必ず正解だとは思っていません。
実際、現在はインデックスファンドだけでなく、より高いリターンを期待して選んだ投資信託も保有しています。
これからも市場環境は変わりますし、投資で損失が出る可能性もあります。
ただ、以前と違うのは、自分がなぜその投資をするのか、理由を考えて判断するようになったことです。
今の目標は、資産1億円を築いてFIREすること。
そのために、新NISAでの長期投資を資産形成の中心に据えながら、個別株投資も続けていきたいと考えています。
まだFIREはしていません。
投資についても、まだまだ勉強中です。
これからも実際の経験を通じて、少しずつ自分なりの投資スタイルを磨いていこうと思います。
次回は、新NISAの1,800万円を最短5年間で投資するために、どのような資金計画を立てたのかを書いてみたいと思います。
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